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购买permanent life insurance 要注意的问题

By: Lian An Date Published: May 30, 2023, 7:40 p.m.

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最近很多朋友拿着他们在别处购买的保单来咨询我们，这里给大家一些general的提醒：

1. 保单设计，到底是撬动杠杆，还是做省税投资计划？撬动杠杆，是用最小的保额来博取最大的保额，而做省税投资计划，则是反向操作，用最小的保额赢来最多可投资的保费。运用之妙，存乎一心。

2.股指选择，现在IUL下面有很多股指可以选择，有的是volatility control，有的是S&P smart buy up，有的跟踪blended index做到全球地域化和资产的diversify。该选择什么股指，动荡的经济形势对于不同股指的影响？有专业素养的经纪人团队会帮你做出好的选择。

3. 用钱讲究，保单里面取钱用是有讲究的，用index loan，还是fixed loan？是不是所有的保单都适合取钱？方式不对，导致lapse，可是要交税的。

4.避免“goodman triangle"。所谓goodman triangle 就是投保人，被保人和受益人是三个不同的人。如此安排很容易引起后面的税务问题。

5.如果觉得保单收益不好，检查以下情况：a)股指调整没有？b)保费是不是放进去足量的？c)保单设计是Alevel 还是B level, GPT 还是CVAT, 这些都影响到cash value.

 

       保险是该人手一份的配置，特别是家里的bread earner，但如何配置是大有讲究的，保险配置也不是一次性买卖，后期的维护，包括股指选择，税务的处理都对经纪人要求很高。因此一定要选择一个靠谱的，专业素养高的经纪人团队！

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